Tradicionalmente, se pensaba que los trabajadores estadounidenses podían contar con tres fuentes de ingresos para financiar su estilo de vida durante la jubilación: pensiones, Seguridad Social y ahorros personales. Sin embargo, en las últimas décadas, lo que los expertos solían llamar el "taburete de tres patas" para jubilados se volvió inestable. Mientras que muchos trabajadores del sector público aún tienen acceso a un plan de pensiones, las empresas del sector privado prácticamente los han eliminado, trasladando la responsabilidad a los empleados para que ahorren en planes de jubilación patrocinados por el lugar de trabajo. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, solo el 15% de los trabajadores del sector privado tenía acceso a una pensión en 2022.

Incertidumbre en la Seguridad Social

La Seguridad Social tampoco es una garantía. Se prevé que las reservas utilizadas para pagar a los beneficiarios se agoten para 2035, momento en el cual, sin intervención del Congreso, el gobierno solo podrá pagar el 83% de los beneficios proyectados. Para lograr una jubilación cómoda, es necesario repensar el modelo, sostiene Sam Dogen, un retirado anticipado y fundador de Financial Samurai.

El nuevo modelo de jubilación

Dogen, quien logró retirarse a los 34 años gracias a sus ingresos pasivos y de portafolio, propone un "nuevo taburete de tres patas". Según él, una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como un 401(k), sigue siendo una herramienta esencial para quienes ahorran para la jubilación. Si estás en un plan laboral, como un 401(k), tienes la oportunidad de ganar "dinero gratis" en forma de contribuciones de igualación de tu empleador. Además, obtienes beneficios fiscales al invertir en estas cuentas.

Contribuciones y crecimiento del portafolio

Es inteligente priorizar las contribuciones a estos planes. "Lo primero que debes hacer es intentar maximizar tu 401(k) y tu IRA o Roth IRA", aconseja Dogen. Para 2024, los empleados menores de 50 años pueden contribuir hasta US$23,000 a un 401(k) y, si cumplen con ciertos requisitos de ingresos, hasta US$7.000 a una IRA.

Construyendo un portafolio diversificado

Una vez que estés realizando contribuciones constantes a cuentas destinadas a la jubilación, puedes comenzar a construir un portafolio de inversiones imponibles, que puede incluir una cuenta de corretaje o inversiones en bienes raíces. Para Dogen, poseer este tipo de inversiones se trata de acumular la mayor riqueza posible.

El factor X: generar ingresos adicionales

Dogen también menciona la importancia de trabajar en lo que él llama un "factor X". "Quiero que trabajes en algo, ya sea antes o después del trabajo, que eventualmente pueda generar ingresos", dice. Puede ser un proyecto paralelo o enseñar una habilidad a otros. Dogen, por ejemplo, dio clases de tenis en su juventud y creó su sitio web como un proyecto adicional mientras trabajaba en banca de inversión. Esto no solo le proporcionó ingresos adicionales, sino que también le abrió más oportunidades.

Seguridad financiera y satisfacción personal

Contar con un ingreso adicional no solo brinda seguridad financiera, sino también satisfacción personal. "El empleo no está garantizado", advierte Dogen. Tener otra forma de ganar dinero proporciona una gran sensación de seguridad y satisfacción, porque estás haciendo algo que disfrutas y en lo que te conviertes en experto.

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