Alcanzar cualquier objetivo financiero, desde ahorrar para la jubilación hasta comprar un auto, depende de gastar menos de lo que se gana. En los últimos años, esta tarea se volvió especialmente complicada para los consumidores, ya que los precios de lo esencial, como el alquiler y la comida, han aumentado más rápido que los salarios. Según una reciente encuesta de Bank of America, la proporción de estadounidenses que afirma vivir al día fue en aumento en los últimos dos años.

Datos alarmantes

Casi la mitad de los estadounidenses se identifica, al menos en parte, con la frase "vivo al día" a finales del tercer trimestre de 2024. Aunque esta cifra se redujo ligeramente entre el segundo y el tercer trimestre del año, en 2022, menos del 40% de la población se sentía de esta manera. Para este estudio, Bank of America definió un umbral: los hogares que gastan al menos el 90% de sus ingresos en necesidades básicas se consideran que viven al día. De acuerdo con esta medida, aproximadamente el 30% de los hogares estadounidenses encajan en esta categoría.

Diferencias en las percepciones

Es importante destacar que no todos los encuestados interpretan de la misma manera lo que significa "vivir al día". La discrepancia entre quienes se identifican como tal y aquellos que realmente cumplen con esta definición, según los datos de Bank of America, se debe en parte a las diferentes interpretaciones del término. David Tinsley, economista senior del Bank of America Institute, señala que muchas personas tienen una percepción más amplia de su situación financiera. Por ejemplo, alguien con un trabajo de tiempo completo y un salario decente puede salir a cenar un par de veces al mes, lo que eleva sus gastos mensuales a niveles cercanos a sus ingresos. Aunque no se considere una necesidad, si se vuelve inalcanzable, esa persona podría sentirse atrapada en el ciclo de vivir al día.

El impacto de los ingresos

La proporción de hogares que vive al día es más alta entre los que menos ganan. Alrededor del 35% de los hogares que perciben menos de US$50.000 al año gastan más del 95% de sus ingresos en necesidades, en comparación con poco más del 20% de aquellos que ganan entre US$75.000 y US$100.000 anuales. Sin embargo, tener un ingreso bajo no es la única razón por la que estos hogares enfrentan dificultades económicas. Un factor determinante parece ser el aumento de los gastos esenciales. Aproximadamente el 20% de los hogares que ganan más de US$150.000 al año también gasta más del 95% de sus ingresos en necesidades.

Un panorama complejo

Los datos muestran que, en promedio, los hogares que viven al día gastan un 90% más en necesidades que aquellos que viven con comodidad, aunque sus ingresos son solo un 20% menores. Esto puede deberse a diversas razones, como el tamaño de la familia o la ubicación geográfica. Mientras que los hogares de bajos ingresos pueden no tener acceso a opciones más asequibles, aquellos con mayores ingresos probablemente cuenten con más flexibilidad para ajustar sus gastos.