Cuando Purple, como prefiere ser llamada para mantener su privacidad, escuchó por primera vez sobre el movimiento FIRE (Independencia Financiera, Retiro Anticipado) en 2013, no se mostró convencida. "Lo primero que pensé fue: '¿Qué haría con todo ese tiempo? ¿Por qué querría retirarme temprano?'", recuerda. Sin embargo, en octubre de 2020, logró retirarse a los 30 años con US$ 540.000 en ahorros, según documentos revisados por CNBC Make It.

Un cambio de mentalidad

Purple había conseguido el trabajo soñado en 2014, pero no le brindó la satisfacción que esperaba. En 2015, decidió replantearse la idea del FIRE y comenzó a hacer cálculos. Estimó que podría vivir con aproximadamente US$ 20.000 al año durante su jubilación y que necesitaba tener US$ 500.000 ahorrados, basándose en la regla del 4%, que establece que se puede retirar el 4% de una cartera cada año sin agotar los fondos.

Movimientos clave para el retiro anticipado

Antes de comenzar su camino hacia la independencia financiera, Purple ganaba US$ 48.000 al año trabajando en publicidad en Nueva York, dejando prácticamente "US$ 0 después del alquiler". Para aumentar su ingreso, decidió cambiar de trabajo con frecuencia. "En mi experiencia, cambiar de trabajo fue la única manera de obtener aumentos significativos y ascensos", comenta.

• En cinco años y cinco trabajos, su salario se duplicó, alcanzando casi US$ 107.000 en 2017.
• Para 2020, su último salario fue de US$ 114.230.

Reducción de costos y ahorro

Un cambio importante que ayudó a Purple a aumentar sus ahorros fue mudarse de Nueva York a Seattle en 2015, donde el costo de vida era considerablemente más bajo. "En Seattle, te pagan salarios de Manhattan, pero el costo de vida es aproximadamente la mitad", explica. Con el nuevo salario y los menores gastos, ajustó sus metas y se dio cuenta de que podía retirarse en solo cinco años.

Prioridades de gasto

A pesar de que podría parecer que tuvo que hacer grandes sacrificios, Purple no se privó de disfrutar de la vida. Compartir el alquiler con su pareja le permitió mantener bajos los costos de vivienda. Además, dejó de gastar en cosas que no le traían felicidad. Por ejemplo, prioriza los viajes y no duda en volar en primera clase, aunque también utiliza estrategias como el "travel hacking" para ahorrar en vuelos y hoteles.

La importancia de invertir desde joven

Purple aprendió sobre la inversión gracias a su madre, quien le aconsejó inscribirse en el plan 401(k) de su primer trabajo en 2011, a pesar de que sus ingresos eran bajos. Gracias a que no tenía deudas, pudo concentrarse en ahorrar desde el principio. "Empezar temprano me dio una ventaja que me permitió retirarme a los 30", dice.

• Para 2014, había acumulado alrededor de US$ 22.500 en su 401(k) y más de US$ 17.000 en ahorros.
• Maximizar sus contribuciones cada año la ayudó a alcanzar un patrimonio neto de US$ 100.000 a principios de 2016 y US$ 500.000 en julio de 2020.