En esta época del año, muchas personas se enfrentan a la tarea de poner en orden sus finanzas. La falta de inversiones puede deberse a la complejidad que se percibe en este proceso. Un estudio reciente reveló que casi la mitad de los adultos en EE.UU., un 48%, no posee activos invertibles, lo que sugiere que la situación puede no ser tan diferente en otros lugares.

La aversión a la complejidad

Amos Nadler, fundador de Prof of Wall Street y doctor en finanzas conductuales, identifica una tendencia que llama "aversión a la complejidad". Esta forma de pensar representa una de las principales barreras para construir riqueza, especialmente para quienes nunca han invertido. Nadler explica que esta aversión se asemeja al miedo que siente alguien al iniciar una rutina de ejercicio, donde el temor a cometer errores puede paralizar la acción.

El costo del miedo a invertir

Sentirse abrumado por el mundo de las finanzas puede llevar a las personas a evitar tomar decisiones importantes. Este sentimiento se asocia con otro sesgo cognitivo, conocido como aversión al riesgo, que hace que las personas prefieran mantener su dinero en efectivo, a pesar de que la inflación lo erosiona. Nadler señala que muchas personas piensan: "He trabajado duro por este dinero y prefiero tenerlo seguro, aunque se devalúe".

El valor del tiempo en la inversión

Sin embargo, la necesidad de comenzar a invertir, especialmente entre los jóvenes, es crucial. Al procrastinar, se pierde uno de los activos más valiosos: el tiempo. Cuanto más tiempo se invierte en el mercado, mayor es la posibilidad de que el dinero crezca gracias al interés compuesto. Por ejemplo, una persona de 20 años que invierte $200 al mes en un fondo de jubilación con un rendimiento anual del 8% puede acumular más de $1,25 millones para su jubilación a los 67 años. Si comienza a los 25, esa cifra baja a aproximadamente $830,000, y a los 30 años, se reduce a $547,000.

Cómo empezar a invertir

Para aquellos que buscan dar el primer paso, abrir una cuenta de corretaje o un fondo de jubilación, como un IRA, puede ser una buena opción. Si el empleador ofrece un plan de jubilación, como un 401(k), optar por contribuir un porcentaje del salario de cada pago puede ser aún más sencillo. Estas opciones suelen incluir fondos de bajo costo y diversificados, como fondos de índice y de fecha objetivo, que permiten a los inversores acceder a una parte importante del mercado.

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